\n\t\t\t\t\t

Constat<\/strong> : dans environ 60% des contrats d\u2019assurance du march\u00e9 fran\u00e7ais, la garantie pertes d\u2019exploitation ne peut \u00eatre d\u00e9clench\u00e9e qui si l\u2019assur\u00e9 subit par ailleurs des dommages mat\u00e9riels couverts au titre de ce m\u00eame contrat<\/p>\n

Exemple<\/strong> : le contrat d\u2019assurance garantit l\u2019assur\u00e9 contre les dommages mat\u00e9riels caus\u00e9s par un incendie et contre les pertes d\u2019exploitation g\u00e9n\u00e9r\u00e9es par l\u2019arr\u00eat de production cons\u00e9cutif \u00e0 cet incendie<\/p>\n

Analyse<\/strong> : la mise en jeu de garantie pertes d\u2019exploitation est subordonn\u00e9e \u00e0 la survenance d\u2019un \u00e9v\u00e8nement garanti par ailleurs par le contrat d\u2019assurance<\/p>\n

\u00c9v\u00e8nements garantis<\/strong> : les principaux \u00e9v\u00e8nements garantis sont l\u2019incendie, les explosions, la chute de la foudre, les temp\u00eates, les \u00e9meutes, les mouvements populaires, les actes de terrorisme et le sabotage<\/p>\n

Probl\u00e8me<\/strong> : la crise sanitaire n\u2019est pas un \u00e9v\u00e8nement garanti au titre du contrat d\u2019assurance et, par d\u00e9finition, ne cause pas de dommages mat\u00e9riels \u00e0 l\u2019assur\u00e9<\/p>\n

R\u00e9sultat<\/strong> : m\u00eame si l\u2019assur\u00e9 subit une baisse de chiffre d\u2019affaires qui est la cons\u00e9quence de la crise sanitaire, sa garantie pertes d\u2019exploitation n\u2019a pas vocation \u00e0 jouer<\/p>\n

Pr\u00e9c\u00e9dents c\u00e9l\u00e8bres<\/strong> : la m\u00eame probl\u00e9matique a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 rencontr\u00e9e lors de l\u2019irruption du volcan Eyjafj\u00f6ll en 2010 et du mouvement des \u00ab gilets jaunes \u00bb en 2018, qui ont engendr\u00e9 de fortes perturbations \u00e9conomiques sans pour autant causer de dommages mat\u00e9riels aux assur\u00e9s<\/p>\n

Justification n\u00b01<\/strong> :<\/p>\n

La garantie pertes d\u2019exploitation n\u2019est pas une assurance obligatoire donc elle peut \u00eatre librement d\u00e9finie de mani\u00e8re contractuelle<\/p>\n

Justification n\u00b02<\/strong> :<\/p>\n

Les \u00e9v\u00e8nements ext\u00e9rieurs \u00e0 l\u2019entreprise font partie du \u00ab risque d\u2019entreprise \u00bb, qui n\u2019est pas cens\u00e9 \u00eatre assurable<\/p><\/div><\/div>\n

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Situation 2 : l’assur\u00e9 a souscrit la garantie optionnelle \u00ab\u00a0sans dommages\u00a0\u00bb<\/h2>\n
\n\t\t\t\t\t
Explication<\/strong> : certains contrats offrent la possibilit\u00e9 d\u2019\u00e9tendre la garantie pertes d\u2019exploitation moyennant une surprime \u00e0 des cas o\u00f9 l\u2019assur\u00e9 ne subit aucun dommage mat\u00e9riel par ailleurs garanti par son contrat<\/p>\n
Fonctionnement <\/strong>: en r\u00e9alit\u00e9, ces garanties n\u2019ont pas vocation \u00e0 couvrir toutes les pertes d\u2019exploitation mais seulement certains types de dommages, d\u00e9clench\u00e9s par certains \u00e9v\u00e8nements particuliers<\/p>\n
Exemples de dommages couverts<\/strong> : pertes li\u00e9es \u00e0 la carence des fournisseurs (par exemple \u00e0 la suite du blocage d\u2019un a\u00e9roport), \u00e0 la carence des clients (par exemple en cas d\u2019insolvabilit\u00e9) ou \u00e0 la survenance d\u2019un acte de terrorisme dont l\u2019assur\u00e9 n\u2019est pas la cible<\/p>\n
Limites<\/strong> : la garantie est strictement limit\u00e9e aux dommages et aux \u00e9v\u00e8nements vis\u00e9s dans le contrat + les clients et les fournisseurs garantis doivent en principe \u00eatre identifi\u00e9s dans le contrat d\u2019assurance<\/p>\n
Cons\u00e9quence<\/strong> : l\u2019indemnisation des cons\u00e9quences de la carence d\u2019un client ou d\u2019un fournisseur ne sera acquise que si l\u2019\u00e9v\u00e8nement vis\u00e9 dans le contrat se produit<\/p>\n
Probl\u00e8me<\/strong> : en cas de paralysie \u00e9conomique caus\u00e9e par une crise sanitaire, le client ou le fournisseur ne subit lui-m\u00eame aucun \u00e9v\u00e8nement particulier de sorte que les conditions d\u2019application de la garantie optionnelle ne sont pas r\u00e9unies<\/p><\/div><\/div><\/p>\n
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Situation 3 : l’assur\u00e9 souscrit une nouvelle police d’assurance ?<\/h2>\n
\n\t\t\t\t\t
\u00a0<\/strong><\/p>\n
Question n\u00b01 <\/strong>:<\/p>\n
Les assur\u00e9s qui le souhaiteraient pourraient-ils souscrire de nouvelles garanties les pr\u00e9munissant contre les cons\u00e9quences encore \u00e0 venir de la crise sanitaire actuelle ?<\/p>\n
R\u00e9ponse<\/strong> : depuis l\u2019annonce de l\u2019OMS du 30 janvier 2020 reconnaissant l\u2019\u00e9pid\u00e9mie de Covid-19 comme \u00e9tant de port\u00e9e mondiale, la crise sanitaire qui en d\u00e9coule n\u2019est plus un \u00e9v\u00e8nement assurable car il n\u2019existe plus d\u2019al\u00e9a quant \u00e0 sa survenance<\/p>\n
R\u00e9sultat<\/strong> : il est pratiquement exclu qu\u2019un assureur quelconque accepte de garantir la crise sanitaire actuelle<\/p>\n
Question n\u00b02<\/strong> :<\/p>\n
Un assur\u00e9 pourrait-il souscrire des garanties optionnelles pour se pr\u00e9munir contre de futures crises sanitaires autres que celle li\u00e9e au Covid-19 ?<\/p>\n
R\u00e9ponse<\/strong> : au vu de l\u2019ampleur des cons\u00e9quences \u00e9conomiques de la crise actuelle, il est presque acquis que le march\u00e9 de l\u2019assurance va syst\u00e9matiquement exclure le risque sanitaire de ses offres d\u2019assurance, au moins le temps que les actuaires deviennent capables de r\u00e9aliser des mod\u00e9lisations et \u00eatre ainsi capables de chiffrer correctement ce risque<\/p>\n
R\u00e9sultat<\/strong> : au mieux l\u2019assur\u00e9 pourra-t-il souscrire une garantie optionnelle sur mesure, visant des \u00e9v\u00e8nements limit\u00e9s et subis directement par un d\u2019un nombre limit\u00e9 de ses partenaires commerciaux, moyennant vraisemblablement une forte surprime<\/p><\/div><\/div>\n
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Mise en jeu de la garantie \u00ab\u00a0pertes d’exploitation\u00a0\u00bb ? Rappels \/ Questions Constat : la crise sanitaire actuelle entra\u00eene une tr\u00e8s forte chute de l\u2019offre et de la demande pour les entreprises op\u00e9rant sur le march\u00e9 fran\u00e7ais Cons\u00e9quences : alors que son b\u00e9n\u00e9fice net d\u00e9croit, voire disparait, l\u2019assur\u00e9 doit continuer \u00e0 faire face \u00e0 ses […]<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"on","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-4268","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-contentieux"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4268","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4268"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4268\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4268"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4268"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/llc.bypi.fr\/2021\/arst\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4268"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}

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