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Observaci\u00f3n : <\/b>en aproximadamente el 60% de los contratos de seguro del mercado franc\u00e9s, la cobertura por p\u00e9rdidas de beneficios s\u00f3lo puede activarse si el asegurado sufre tambi\u00e9n da\u00f1os materiales cubiertos por la misma p\u00f3liza.<\/p>\n

Ejemplo : <\/b>el contrato de seguro cubre al asegurado contra los da\u00f1os materiales causados por un incendio y contra las p\u00e9rdidas de beneficios generadas por la paralizaci\u00f3n de la producci\u00f3n como consecuencia del incendio.<\/p>\n

An\u00e1lisis : <\/b>la activaci\u00f3n de la cobertura por p\u00e9rdidas de beneficios est\u00e1 sujeta a haya ocurrido un evento cubierto por el contrato de seguro.<\/p>\n

Eventos cubiertos : <\/b>los principales eventos cubiertos son el fuego, las explosiones, los rayos, las tormentas, los disturbios, la conmoci\u00f3n civil, los actos de terrorismo y el sabotaje.<\/p>\n

Problema : <\/b>la crisis sanitaria no es un evento cubierto por el contrato de seguro y, por definici\u00f3n, no causa da\u00f1os materiales al asegurado.<\/p>\n

Resultado : <\/b>aunque el asegurado sufra una disminuci\u00f3n del volumen de negocios como consecuencia de la crisis sanitaria, su cobertura de p\u00e9rdidas de beneficios no est\u00e1 destinada a ser activada.<\/p>\n

Antecedentes famosos : <\/b>hubo el mismo problema con la erupci\u00f3n del volc\u00e1n Eyjafj\u00f6ll en el a\u00f1o 2010 y el movimiento de los \u00ab\u00a0chalecos amarillos\u00a0\u00bb en 2018, que caus\u00f3 graves trastornos econ\u00f3micos sin causar da\u00f1os materiales a los asegurados.<\/p>\n

Justificaci\u00f3n <\/b>n\u00ba<\/b> 1 : <\/b><\/p>\n

La cobertura por p\u00e9rdidas de beneficios no es un seguro obligatorio y por lo tanto puede definirse libremente en el contrato.<\/p>\n

Justificaci\u00f3n 2 : <\/b><\/p>\n

Los eventos exteriores a la empresa forman parte del \u00ab\u00a0riesgo empresarial\u00a0\u00bb, que se supone que no es asegurable.<\/p>\n

<\/p><\/div><\/div>\n

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Situaci\u00f3n 2 : el asegurado ha contratado la cobertura opcional de \u201cning\u00fan da\u00f1o\u201d<\/h2>\n
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Explicaci\u00f3n : <\/b>Algunos contratos ofrecen la posibilidad de ampliar la cobertura por p\u00e9rdidas de beneficios a una prima adicional para los casos en los que el asegurado no sufre ning\u00fan da\u00f1o material, que de otro modo estar\u00eda cubierto por su contrato.<\/p>\n
\u00bfC\u00f3mo funciona? <\/b>En realidad, estas garant\u00edas no est\u00e1n destinadas a cubrir todas las p\u00e9rdidas de beneficios, sino \u00fanicamente ciertos tipos de da\u00f1os, provocados por determinados acontecimientos espec\u00edficos.<\/p>\n
Ejemplos de p\u00e9rdidas cubiertas : <\/b>p\u00e9rdidas debidas al incumplimiento de los proveedores (por ejemplo, debido al bloqueo de un aeropuerto), al incumplimiento de los clientes (por ejemplo, en caso de insolvencia) o en caso de un acto terrorista en el cual el asegurado no es el objetivo.<\/p>\n
Limitaciones : <\/b>la garant\u00eda se limita estrictamente a los da\u00f1os y eventos mencionados en el contrato + los clientes y proveedores asegurados deben en principio ser identificados en el contrato de seguro<\/p>\n
Consecuencia : <\/b>la indemnizaci\u00f3n por las consecuencias del incumplimiento de un cliente o de un proveedor s\u00f3lo se adquirir\u00e1 si se produce el hecho a que se refiere el contrato.<\/p>\n
Problema :<\/b> en caso de par\u00e1lisis econ\u00f3mica causada por una crisis sanitaria, el cliente o el proveedor no sufre ning\u00fan acontecimiento en particular por lo que no se cumplen las condiciones para la aplicaci\u00f3n de la cobertura opcional.<\/p><\/div><\/div><\/p>\n
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Situaci\u00f3n 3 : \u00bfEl asegurado contrata una nueva p\u00f3liza de seguro?<\/h2>\n
\n\t\t\t\t\t
\u00a0<\/strong><\/p>\n
Pregunta n\u00b01: <\/b><\/p>\n
\u00bfPodr\u00e1n los asegurados que lo deseen contratar nuevas coberturas para protegerse de las consecuencias de la crisis sanitaria actual?<\/p>\n
Respuesta : <\/b>Desde el anuncio de la OMS del 30 de enero de 2020 en el que se reconoce que la epidemia de Covid-19 es de alcance mundial, la crisis sanitaria resultante ya no es un evento cubierto porque ya no hay ninguna incertidumbre en cuanto a su aparici\u00f3n.<\/p>\n
Como resultado :<\/b> es pr\u00e1cticamente imposible para cualquier asegurador aceptar cubrir la actual crisis sanitaria.<\/p>\n
Pregunta n\u00b02 : <\/b><\/p>\n
\u00bfPodr\u00eda un asegurado contratar una cobertura facultativa para protegerse contra futuras crisis sanitarias distintas de la vinculada al virus Covid-19?<\/p>\n
Respuesta : <\/b>dada la magnitud de las consecuencias econ\u00f3micas de la crisis actual, es casi un hecho que el mercado de seguros excluir\u00e1 sistem\u00e1ticamente el riesgo sanitario de sus ofertas de seguros, al menos hasta que los actores sean capaces de llevar a cabo simulaciones y puedan as\u00ed cuantificar correctamente ese riesgo.<\/p>\n
Resultado : <\/b>en el mejor de los casos, el titular de la p\u00f3liza podr\u00e1 contratar una cobertura opcional a medida para los eventos limitados que sufra directamente y para un n\u00famero limitado de socios comerciales, probablemente con una prima adicional muy elevada.<\/p>\n
<\/p><\/div><\/div>\n
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\u00bfC\u00f3mo se activa la garant\u00eda de \u201cp\u00e9rdidas de beneficios\u201d?<\/h2>\n